中国CFP 从看热闹到看门道

　　中国CFP, 从看热闹到看门道---成为真正理财规划师的路有多远？

　　2004年，中国所有有关CFP即理财规划师的“热闹”与“喧哗”，将发生一个质的改变，正如老人们常说，“响水不开，开水不响”，这种改变的一个显著特点是，相当一批人对CFP的理解将从看热闹转入看门道，这批人既包括金融机构的“理财顾问”（有一批人也自封为理财规划师）
，也包括一些媒体视觉敏锐的理财编辑和记者，同时也包括认同了理财规划这样一种个人理财理念的个人和家庭。

　　有无数种理由，使我们可以得出判断：中国的CFP，将成为2004年中国最令人向往的职业生涯；理财规划师,将成为2004年最令人尊敬和追捧的人。

　　前提条件是，2004年，中国能培养出真正的理财规划师，他们不仅仅是金融机构的品牌战略、不仅仅是金融产品的促销手段、他们不仅仅只是一批仰慕CFP光环的人。他们真正认同并理解了CFP关注客户需求比关注产品销售更重要的核心理念；真正学习了理财规划师专业理论和分析技巧；他们了解客户需求和金融产品，运用财务规划的理念、技能、赢得了客户的信任，促进了公司业务的增长，成为金融机构（内部）和客户（外部）都爱护和欢迎的人。

　　成为真正CFP的路有多远？中国的CFP认证能开始吗？这一切都将在2004年得到答案。

　　CFP,最受追捧和令人向往的职业

　　自2001年，理财规划师在二百五十多种职位中脱颖而出，因其收入高，受人尊敬而且有充裕的工作闲暇成为全美“工作职位评鉴”公布的美国职位排名第一名以来，CFP在全球得到的认同有增无减。据2003年12月23日中央电视2台经济报道，理财规划师和销售人员、医疗保健员以及国际商务人员称为2004年全球最热门的4大职业。

　　对CFP的认同，是在全世界范围内的，这与全球金融发展和竞争有关。近20年来，全球主要的金融机构将综合金融服务和个人理财战略作为主要的竞争策略。为什么个人理财成为金融机构的主要竞争手段呢？笔者认为，主要有三个因素：

　　第一， 金融零售业务的传统价值链面临创造性毁断（(creative destruction)。金融业过去的主要价值来源渠道和收益空间变小。以证券业为例，摩根斯坦利研究表明，美国零售证券业收入占比中，交易手续费收入将从1998年的22.8%下降到15.8%，而顾问业务收入占比将从3.8%上升到25.8%。在银行业，个人业务占超过60%，其中中间业务而不仅是传统的存贷利差成为银行的一个重要利润来源。

　　第二， 客户金融消费特征和消费者至上主义(consumerism)盛行。消费者至上主义至70年代在美国盛行并蔓延到金融业，使得金融机构开始了以客户为中心以及个性化服务的变革，到了90年代，客户一站式消费（one stop shopping）的需要带动了金融业全球混业大兼并，综合金融服务和家庭（个人）综合理财业务成为主流金融机构的基本服务模式

　　第三， 个人理财战略的实施成为金融业重新洗牌的一个机会，正如美林证券战略董事主管Karen lanzetta所说，美林近20年的主要战略就是大力发展个人业务、国际业务以及收购兼并。如何创造新的业务增长点和利润、如何抢占HNW（高价值客户）市场份额，并保持富裕客户忠诚度、如何吸收并留住优秀的业务人才成为金融机构竞争策略的关键点。

　　今天的中国金融业也处于同样的一种变革当中，不同的是，这种变革才刚刚开始，而且由于外资金融机构进入而加剧。麦肯锡曾经预计中国的个人理财市场利润增长率达到16.5%，到02年个人理财市场利润将达到310亿美元、06年为570亿美元，可身处这块巨大蛋糕之中的证券、保险、银行、基金的业内同人却并没有尝到香甜。为什么，因为中国金融机构的传统价值链正在毁断，而新的价值链还没有创造出来。

　　全球热门的理财规划师，似乎给思考中的中国金融业带来了的方向，理财规划师所代表的客户需求为中心的理念、综合金融服务的技能，与客户鱼水一样的关系，正是新一轮金融服务革新的方向，正如国际理财规划委员会主席Patti Houlihan所言：“主要的金融服务公司看到了为客户提供理财程序的益处。这些公司认识到一位顾客得到了理财程序的增值服务，而不仅仅是一个产品，那这位顾客极有可能再与该公司做生意。换句话说，理财可使短期顾客变为长期顾客。

　　现在，主要的金融服务机构如普天寿、产权公司、瑞士联合银行、美林、美国运通和汇丰银行等都赞同CFP资格认证标准中体现的理财程序。这些机构和其他许多机构都鼓励，有时甚至要求，他们的服务代表获取CFP资格证书”

　　CFP不仅受到金融机构的推崇，由于他对客户高品质生活有影响、应用技术方法解决客户财务问题，有永无上限的收入机会和高的社会地位，成为很多人向往的职业生涯，现在，在美国，如果你看到一个人有这样多的头衔：律师、教授、CFP，也是一件很正常的事情了。

　　理财规划师，从看热闹到看门道

　　其实，在中国，CFP和理财规划师还并不是同等概念，CFP是注册理财规划师的专有名词，全球注册的商标；而理财规划师可以理解为认同理财规划的理念和具备一定理财规划服务技能的人。

　　众所周知，获得CFP资格证书，要通过一个长达10小时的考试，CFP的专业知识，涵盖财务规划的过程、客户需求分析、职业道德及法律监管、保险、投资、税务及财产规划等方面基本知识和综合应用。以美国CFP考试为例，涉及十二大类共106个子课题，其中最核心的内容是学习一个完整的财务规划的过程，占60%以上比例，这部分内容要求有服务客户的实践经验，此外，其余不到40%的内容涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大，即使是已经获得注册会计师或证券分析师的专业人员，也需要系统的学习其他领域的大量知识。

　　重要的是，目前中国根本就没有提供这样的考试，按照CFP标准委员会要求，每个国家只有一个认可的考试机构，这个机构有责任将CFP理论与该国本土金融实践环境结合，制定新的考试标准在该国通用。

　　现在，如果要获得CFP资格，最方便的方法是参加香港的考试，可香港的考试主要有两大障碍：一、不符合本土金融实践环境、二、英语考试。

　　虽然中国人是公认的考试高手，虽然中国参加美国CFA(特许金融分析师)考试的通过率远远高过美国的平均通过率，但CFP考试者和CFA有很大的不同，后者多是金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士、而且CFA考试侧重于财务投资理论，基本是教科书里的内容（level one）。CFP的考生就不一样，大多来自客户销售一线，疏于理论、忙于基层工作，去考以别的国家或地区的语言和实践版本的资格考试，几乎和登雪山一样困难。

　　因此，对众多的金融机构特别是很多参加过香港短训班的人而言，大家不免思考：CFP是不是别人家的风景？对我们的业务有用吗？对我们的客户有用吗？

　　其实，这正是CFP从看热闹到看门道转变的一个关键问题，引CFP进中国，是引进

　　的一个考试资格？还是引进的服务中国老百姓的优秀的金融服务方法？

　　我们曾经作了一个调查，300个问卷回答95%选择后者。

　　要做到CFP服务于中国，需要两个层面的努力：一、中国CFP考试委员会的成立及本土化考试的研究；二、中国的CFP追逐者从一开始就具备的学习服务于实践，学习和实践共同提高的务实思想。

　　这里所说的中国的CFP追逐者主要包括：金融机构的战略决策者、项目推动者；正在讲授CFP课程的教授们以及中国的准CFP们，他们是：

　　银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批CFP之一，随后，他们将培养系统内的理财专员，成为服务高价值客户的理财规划师；

　　证券公司的投资顾问：一部分躲在研究所内的证券分析师将比较容易转型为CFP，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为CFP，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务转变的战略转移。

　　保险公司的专业人员和保险业务员：保险公司的专业人员、培训专员和优秀的业务人员将成为追求CFP的最活跃的队伍，这不仅因为保险公司有最庞大的直接面向客户的销售队伍，而且有优秀的培训队伍，使得CFP的学习得以大范围的、有组织的推广。

　　基金公司专业人员及销售和服务人员：目前我国的基金公司已达67家，其中大部分经营开放式基金，目前基金的销售主要是代理行包销，而且主要在封闭期前销售，而在基金品种丰富、交易活跃的情况下、基金公司必将建立面向个人客户的直销和后援服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的CFP，以满足客户选择基金前的个人理财规划的需求。

　　中介咨询公司的专业人员：CFP公正、以客户利益为导向的服务理念使得CFP将在一些中介机构的专业人员中盛产，这些专业公司包括会计师事务所、律师所、保险经纪人、私募基金以及一些中介咨询机构中。一些管理顾问公司和培训公司也会培养CFP，以分享个人理财人才培养的利益。

　　从推动CFP实践的意义上讲，我个人不反对一些金融机构很负责任的对系统内的一些优秀的理财经理任命为“理财规划师”。实际上，他们认同了CFP关注客户需求比关注产品销售更重要的核心理念；开始学习理财规划师专业理论和分析技巧；他们愿意了解客户需求和金融产品，愿意运用财务规划的理念、技能、赢得客户的信任，促进公司业务的增长。

　　实际上，一旦你愿意以理财规划师作为自己的职业理想，基本上就踏上了一生学习的旅程。从CFP的基础理论开始，不断的与实践结合，再学习操作技能甚至客户心理学等课程，考试只不过是学习过程中的一个加冕驿站，素质培养为先、应试培训为幅，才是成为真正的理财规划师的必由之路。

　　迈向CFP的路有多远

　　迈向CFP的路有多远，一个具体的回答是：从现在到中国CFP考试开始的路这么。从CFP考试筹备委员会的进展来看，2004年将是完成这一步的一年。

　　如果，我们以金融机构在个人理财竞争的优胜来很衡量、如果以客户对理财规划师的服务认可来衡量，迈向CFP的路还不仅仅是这么快能走完。

　　从看热闹到看门道的人群中，有一部分人是客户，而且他们是终极客户。由于近三年来媒体和金融机构的共同努力，有很多的客户已经了解到了理财规划这个概念，也开始收到一些理财建议书，一些媒体开辟的专栏也刊登了理财方案，一个普遍的评论认为，由于不同的理财顾问提供了不同的理财方案，读者往往比请教专家之前更不知所以了。

　　一个比较简单的原因是，我们的理财顾问没有收到同质的教育，他们没有用同样的方法为客户分析问题，他们往往站在业务推广的角度给客户提建议，他们来自不同的金融机构。

　　无论如何，在这样一场博弈中，客户，特别是众多受过良好教育而且也有很好分析能力的客户，也在理财教育中成长起来了，他们不愿意拿自己的钱来看热闹，他们是最先看清门道的人，然后用脚投票，用钱投票，用账户投票。

　　在2004年，CFP不仅仅是一个热闹的称呼，它将在中国CFP考试制度成熟、金融机构竞争和客户的选择中，完成化蝶的过程。

　　END

　　结论：CFP价值的实现是一个过程，这个过程在2004年，在一部分市场条件的成熟下，使得一些人可能从虫化蝶。

　　

　　2003年12月23日，央视2台经济频道报道

　　人们希望他们的理财师能帮助他们制定一个长期计划而不是向他们推销产品。人们应该能够期待理财师会在提供理财服务时把客户的利益和需要放在第一位，会遵循一个考虑非常周全的理财程序。

　　有趣的是，主要的金融服务公司也看到了为客户提供理财程序的益处。这些公司认识到一位顾客得到了理财程序的增值服务，而不仅仅是一个产品，那这位顾客极有可能再与该公司做生意。换句话说，理财可使短期顾客变为长期顾客。

　　主要的金融服务机构如普天寿、产权公司、瑞士联合银行、美林、美国运通和汇丰银行等都赞同CFP资格认证标准中体现的理财程序。这些机构和其他许多机构都鼓励，有时甚至要求，他们的服务代表获取CFP资格证书

　　资料: CFP的起源及美国的基本情况

　　CFP

　　CFP，Certified Financial Planner，注册理财规划师，又译为注册金融策划师，由CFP标准委员会(CFP Board of Standards)考试认证。其发展可以追溯到1969年，一批不同领域的金融服务专业人士在芝加哥机场附近一家酒店的聚会，提出关注客户的需求和目标比关注金融单一产品销售更重要的服务理念和专业精神，并开始推动涉及客户生活方方面面“财务规划”的概念和方法。1972年，美国首批CFP诞生，距今已有32华年。目前全美约5万人获得认证资格。1990年，CFP国际理事会成立，除美国外目前有英国、德国、法国、加拿大、日本等16个国家和地区加入，使得CFP成为国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格，截至到2002年一季度，全球获得严格注册认证的专业理财规划师已达7万人。

　　----中国的CFP，未来职业经理人中一道亮丽的风景线

　　2001年，全美 “工作职位评鉴”公布的美国职位新排名显示，在二百五十多种职位中，财务规划师因其收入高，而且工作不紧张，有充裕的工作闲暇时间而排在首位。电脑网站经理、电脑计算分析师、电脑软体程序设计师三个职位，分别排在美国十大最佳职位的二、三、四名。此项排名是依据收入多少、工作紧张强度、潜在成长率、工作安全性和工作环境等标准，通过劳工部、贸易团体最近两年的最新资讯加上电话采访得出的。

　　CFP在美国走红，并非发生在朝夕之间。在上个世纪90年代，美国的CFP获得了极大的发展，获证人士增加了约2万人，一些高校纷纷开设了理财规划的专业，在UCLA等名校，也开始授予理财规划专业的硕士学位。90年代后期，澳大利亚、加拿大、法、德等发达国家的CFP也发展迅速，平均年增长率超过40%。

　　在亚洲，CFP已经遍及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港，其中日本在十年前引进，目前已有CFP约7000人，而香港、韩国、印度都是在2000年后开始引进CFP考试，其中香港于2001年9月举办了第一次CFP注册考试，共88人成为香港首批理财规划师。

　　理财规划的概念，伴随着个人理财业务在中国的升温，从2000年开始，在中国民间蕴酿，其中上海、北京和深圳分别扮演了不同的角色。在上海，一批来自日本、加拿大和美国的理财规划师围绕着《理财周刊》，开始了理财规划的讲学；在北京，北京大学和锦威企业研究中心开始着手筹办中国理财规划师考试，并先后7次到美国考察；在深圳，平安保险在公司内已经开始研制理财规划师的培养规划，并在一些机构试点。

　　2001年2月，笔者曾在《财经周刊》“个人理财，究竟意味着什么？”一文提出，CFP，将成为广大中国金融从业人员新的职业理想。这一理想，伴随着2001年4月前证监会主席刘鸿儒答应出任中国CFP筹委会主席而出现了真正的曙光。2001年10月，银行业协会、证券业协会以及保险业协会决定加盟成为中国CFP 协会的理事单位，而央行将作为协会的业务主管部门。2001年三月，《经济展望》福卡经济预测曾认为真正的职业经理人，将从金融领域浮出，而中国的CFP，在未来，有望成为职业经理人中一道亮丽的风景线。

　　

　　----谁将成为CFP

　　美国CFP的人员发展，经历了三个阶段：

　　第一代CFP主要来源于证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问，在客户的心目中, 当时的保险和投资产品的销售人员只关心自己个人的利益得失,在大众心目中形成了不好的形象. 为应对这一问题, 改革者们着力塑造他们作为CFP的专业人士形象，向大众传输他们的新服务理念, 他们以关注客户的需求为核心理念，采取一整套规范的技术方法，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,而不只是提供某一领域的专业建议, 通过向客户展示他们与以往以推销产品为主的经纪人的区别，以体现CFP的服务的价值所在。

　　第二代CFP主要来自于各专业领域，如注册会计师、证券分析师、税务规划师、寿险顾问师及律师等等，他们自己已经拥有的中产和富裕客户向他们提出了更多的综合金融的问题，而CFP的培训及服务理念，使得这些专业人员很乐意参加CFP的资格认证，从而向客户提供更全面的财务规划服务。据美国1999年一项面对CFP的调查显示，74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书，16%的人持有CPA即注册会计师证书，事实上，有更多的会计师参加了Personal Financial Specialist （PFS）个人理财专家的考试，这个考试要求有250小时个人理财的经验，由美国注册会计师学会（AICPA）提供考试认证。

　　第三代的CFP主要来自于刚刚获得理财规划专业学位的大学毕业的学生，他们在学校系统的学习了CFP各金融专业的内容，有着对这个职业的无限向往和热情， 而他们所缺乏的人生阅历和客户服务经验，将在他们未来漫长的CFP职业生涯中逐步成熟。

　　从美国CFP的发展和中国金融业的发展，我们可以预见，中国的CFP将从以下职业中诞生：

　　银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批CFP之一，随后，他们将培养系统内的理财专员，成为服务高价值客户的理财规划师；

　　证券公司的投资顾问：一部分躲在研究所内的证券分析师将比较容易转型为CFP，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为CFP，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务转变的战略转移。

　　保险公司的专业人员和保险业务员：保险公司的专业人员、培训专员和优秀的业务人员将成为追求CFP的最活跃的队伍，这不仅因为保险公司有最庞大的直接面向客户的销售队伍，而且有优秀的培训队伍，使得CFP的学习得以大范围的、有组织的推广。

　　基金公司专业人员及销售和服务人员：目前我国的基金公司已达67家，其中大部分经营开放式基金，目前基金的销售主要是代理行包销，而且主要在封闭期前销售，而在基金品种丰富、交易活跃的情况下、基金公司必将建立面向个人客户的直销和后援服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的CFP，以满足客户选择基金前的个人理财规划的需求。

　　中介咨询公司的专业人员：CFP公正、以客户利益为导向的服务理念使得CFP将在一些中介机构的专业人员中盛产，这些专业公司包括会计师事务所、律师所、保险经纪人、私募基金以及一些中介咨询机构中。一些管理顾问公司和培训公司也会培养CFP，以分享个人理财人才培养的利益。

　　

　　----迈向CFP的台阶(CFP的专业需求、道德需求、人生阅历需求)

　　CFP的主要职责是为个人或家庭提供全方位的专业理财建议，保证人们的财务独立和安全，客户只要将自己得财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉理财规划师，对方就能制定一整套符合个人特征的理财方案，通过调整不同金融产品的组合，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

　　CFP的职责对CFP的专业知识、道德标准及人生阅历提出了较高的要求，按照美国CFP认证委员会的标准，参加考试首先必须获得考试资格，（要求从FP专业毕业、或者获得商学或经济学博士学位、或者获得会计师等一些专业技术资格），然后参加10个小时的考试、涉及106个子课题，通过考试的人员还需要有3-5年的相关从业经验，及良好的职业信誉才能获得CFP资格证书。这个标准又被称为“四 E”准则，即教育培训及后续教育（Education & Continuing Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethic），目前已经是国际社会公认的个人理财职业认证的经典准则。

　　专业需求

　　CFP的专业知识，涵盖财务规划的过程、客户需求分析、职业道德及法律监管、保险、投资、税务及财产规划等方面基本知识和综合应用。以美国CFP考试为例，涉及十二大类共106个子课题，其中最核心的内容是学习一个完整的财务规划的过程，占60%以上比例，这部分内容要求有服务客户的实践经验，此外，其余不到40%的内容涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大，即使是已经获得注册会计师或证券分析师的专业人员，也需要系统的学习其他领域的大量知识。

　　美国CFP考试的主要内容和考试权重如下表所示，由于不久前刘鸿儒表示，中国的CFP考试可能分两步，即从国际化向本土化逐步过渡，此份美国的考试纲对中国CFP考试具有一定的借鉴作用。

　　大类 主要内容 考试所占比例

　　一 财务规划的过程

　　（6个子课题） 从与客户建立关系到进行客户需求分析、提供理财计划并监督执行的技巧与方法。其中：

　　1、 建立客户-规划师的关系

　　2、 收集客户的资料并确定客户的目标和期望

　　3、 通过分析和评价确定客户的财务状况

　　4、 制订和提供财务计划

　　5、 实施财务计划

　　6、 监督财务计划的实施 60.01%

　　（2.53%）

　　(5.98%)

　　(23.02%)

　　(23.1%)

　　(1.62%)

　　(3.76%)

　　二 一般原则

　　（12个子课题） CFP的监管原则、财务规划过程中的职业伦理道德、基本的经济、财务和企业知识 11.62%

　　三 保险政策和策略

　　（11个子课题） 保险的基本原理、保单分析、保险监管及代理人选择等内容 3.39%

　　四 风险管理

　　（5个子课题） 客户对风险的评价、投资风险的种类及度量 1.69%

　　五 投资工具

　　（4个子课题） 证券和市场的监管、投资工具、投资收益的种类和度量 2.41%

　　六 投资理论和策略

　　（10个子课题） 投资组合理论、产品定价模型及有效市场理论等 4.41%

　　七 税务规划的考虑

　　（4个子课题） 税务规划的伦理考虑、所得税的基本知识等 1.95%

　　八 税收计算

　　（6个子课题） 税收计算的规则、税收会计等 1.38%

　　九 税收规划的策略

　　（7个子课题） 税收管理的技术、税收陷阱等 1.9%

　　十 政府的计划

　　（1个子课题） 社会保障、医疗保险和医疗救助等 1.4%

　　十一 退休计划和策略

　　（7个子课题） 退休计划的支付种类、需求分析等 4.32%

　　十二 员工福利

　　（3个子课题） 员工福利中的人寿、医疗及伤残计划及其他福利等 1.55%

　　十三 财产规划的策略

　　（29个子课题） 包含财产规划、传承、赠与及遗产规划等 3.61%

　　从这张表中我们可以发现，CFP非常重视综合财务规划的能力，主要表现在

　　职业道德

　　职业道德是CFP能否获得社会认同的关键因素，由于理财规划涉及到客户的大量个人财产及家庭信息，而个人生活目标选择也涉及家庭伦理及个人偏好，严格的职业道德的监管和自律将非常重要，而有过不良纪录的从业人员将会排斥在CFP门外，良好的职业信誉将是CFP的一个重要台阶；

　　生活阅历的需求：

　　个人的生活阅历则是成为一个优秀的理财规划人员的关键因素。由于个人理财规划关系到客户一生的一系列关注于未来的决定，CFP对生活的理解、价值观和他不断积累的对市场和产品的认知以及技能，都对理财规划具有影响。1999年美国调查显示，在美国的理财规划师中，男性占比79%，40岁以上的人士占比72%，理财规划师成为越老越吃香的行业。

　　

　　----CFP生活方式舆收入空间

　　由于客户越来越倾向于购买一个“财务规划的过程”而不是单一产品，使得理财规划师的职业获得了极大的成功和社会的认同。CFP们普遍认为“对客户高品质生活的影响、应用技术工具解决客户问题、永无上限的收入增长、高的社会地位”是对目前职业满意的主要因素。

　　目前，美国的理财规划师的平均年收入在1999年为11万美金，而收入最高者和最低者的距离很大，由于理财规划师可能代理的产品线很多，他们拥有永无上限的收入机会

　　美国理财规划师的收入结构：收入结构：

　　收取服务费 （23%）（按小时收费，每小时200美金左右，有差异）

　　服务费加佣金（23%）

　　佣金 （25%）

　　薪水 (9%)

　　其他 (2%)

　　资料：

　　FPA（美国理财规划协会）介绍

　　关于FPA

　　(美国)理财规划协会(FPA)是理财从业人员和团体的成员组织，于2001年1月1日由注册理财规划师协会（ICFP）和国际理财协会（IAFP）合并成立。成员包括促进理财规划发展的个人和公司：现有近3000注册理财规划师， 专职人员， 专家（会计，律师， 银行家， 保险代理， 股票经纪人， 投资顾问，承销人等）和提供理财产品和服务的公司。成员来自35个国家。其主要目标是增强理财规划价值和提升理财职业。