理财规划师职业培训

随着我国金融服务市场的兴起，理财规划师逐渐成为时髦的新职业。

     近年来，银行、保险公司、证券公司等金融机构频频出击个人理财领域，个人理财业务呈现出一片勃勃生机，理财规划师这一职业渐成气候。

　　 ２００３年，国家劳动和社会保障部公布的第五批５３项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职业大典中，成为一门正式的新职业。

     全才＋专才

     按照国家劳动和社会保障部《理财规划师国家职业标准》，理财规划师职业定义为：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

　　 理财规划师属于知识技能型高端职业，按照职业标准的要求，一名合格的理财规划师必须掌握经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等９个方面的知识。

　　 成为一名合格的理财规划师，就得成为 “全才＋专才 ”型的人才。从业者不但要有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

     新高薪职业

     中国富裕人群正在迅速地增长是不争的事实，越来越多的居民在满足基本生活之外，还积累了不少剩余资金。这些资金不但要在买房、买车、负担子女教育等各项消费之间分配，还要在越来越多的金融产品、投资产品之间作出选择。为了实现个人财富增值，寻求专业人士专业机构的帮助，已成为许多人的选择。

　　 理财规划师在为客户实现资产增值的同时，自己的收入也水涨船高。在金融服务市场成熟的发达国家，理财规划师可以终身从事的 “金领职业 ”，随着国内金融服务市场的兴起，这一职业逐渐成为时髦而又薪金丰厚的新职业。

    理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。

    在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入非常丰厚。在美国，注册理财规划师平均年薪高达 11 万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过 10 万亿元。据专业理财网站的调查，有 78 ％的被调查者对理财服务有需求； 50 ％以上的人愿意为理财服务支付费用。

    理财规划师的门槛有多高？

    从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

    什么样的人适合做理财规划师？

1. 良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。

2. 丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是 “ 全才＋专才 ” 。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。

3. 丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。

4. 相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是 “ 为推销而理财 ” 。今后社会上会出现很多 “ 独立理财公司 ” ，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

5. 良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的 “ 名牌理财规划师 ” 。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务， “ 信誉 ” 是理财规划师赖以生存的重要基础。

6. 良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。